近日，五大行（工商、农行、中行、建行、交行）等宣布再次下调人民币存款利率。以工行为例，下调一年期、五年期存款利率分别为1.35%，1.8%。

工商银行：全面调低了从一年期到五年期的人民币定期储蓄利率，特别是一年期的利率从原有的1.45%降至1.35%，二年期至1.45%，三年期至1.75%，五年期则降为1.8%

农业银行：对定期储蓄进行了细化的调整，三个月、半年及一年期的整存整取利率均下调了10个基点，而二年期至五年期则下调了更多的20个基点。

中国银行：不仅将活期储蓄的年利率降低了0.05个百分点至0.15%，还对整存整取的储蓄利率进行了阶梯式的调整，一年期及以下下调了0.1个百分点，二年期及以上则下调了0.2个百分点。

建设银行：同样对活期储蓄及定期储蓄的利率进行了调整，活期储蓄利率从0.2%降至0.15%，而三个月、半年及一年期的定期储蓄公示利率则下调了0.1个百分点至1.05%、1.25%和1.35%，两年期、三年期及五年期的定期储蓄公示利率也下调了更多的0.2个百分点，分别至1.45%、1.75%和1.80%

四大国有银行降低存款利率后普通人的资产收益怕是又要变少了，10万元放哪里收益最高呢

第一，四大行存款。降息后四大行一年定存年化利率为1.35%，利率最高的五年期为1.8%，10万元存一年的利息在1350元至1800元之间，

第二，四大行大额存单。20万就能购入大额存单，门槛不高，四大行一年期大额存单最新年化利率为1.7%，存一年可以获得1700元利息；三年期大额存单是四大行储蓄产品的“天花板”了，2.15%的利息率一年带来2150元的利息。

第三，中小银行定存或大额存单。为了揽储，中小银行的存款利率会高一些，当下长期限存款年化利率最高能做到2.8%左右，10万存入，每年平均利息为2800元。

第四，余额宝。这玩意的本质是货币基金，现在利率在1.48%左右，投资10万元一年，利息为1480元左右。余额宝的好处是随时可以当钱花，也可以转账，流动性堪比活期存款。

第五，银行理财产品。与上面四类不同，理财产品是不保本的。由于最近债券市场活跃，银行理财产品的年化收益率可以达到了4%以上，10万元投进去对应的利息超过4000元。可一旦投资收益波动，利息会跟着减少，极端情况下可能发生本金损失。

第六，储蓄类保险。典型如增额终身寿险，现在市场上的主流产品长期投资收益率为2.75%。由于是复利计息，所以增额终身寿的带来的年平均利息肯定是超过2750元的。不过，一定要长期投资，至少10年内不能动这笔钱，否则收益率不高。以上几种是不太愿意冒险的投资者可以考虑的理财方式。

总的来说，能够凑到20万元的话先考虑中小银行的大额存单，购入不超过50万元是绝对安全的；如果能坚持长期投资，可以考虑增额终身寿险；胆子大点的买入理财产品。